Revolut

Revolut es una empresa global de tecnología financiera (fintech) que ofrece servicios bancarios digitales, fundada en 2015 en el Reino Unido. Con sede en Londres, opera en más de 35 países, principalmente en Europa, Asia, Australia y América del Norte. La plataforma es conocida por su aplicación móvil, que proporciona una amplia gama de servicios financieros, como cuentas multidivisa, pagos, inversiones y herramientas de presupuestación. En 2024, Revolut fue valorada en 45.000 millones de dólares, convirtiéndose en la empresa tecnológica privada más valiosa de Europa. Hasta 2025, Revolut cuenta con más de 60 millones de usuarios en todo el mundo.

Historia

Revolut fue fundado por Nikolay Storonsky y Vlad Yatsenko en julio de 2015 con el objetivo de ofrecer una alternativa más económica a los bancos tradicionales, especialmente para pagos internacionales y cambio de divisas. En 2018, la empresa obtuvo una licencia bancaria europea a través del Banco de Lituania, lo que le permitió ofrecer servicios bancarios completos en el Espacio Económico Europeo (EEE). En 2021, Revolut comenzó a operar como Revolut Bank UAB en varios países del EEE, garantizando que los depósitos de los clientes estén protegidos bajo las regulaciones europeas hasta 100.000 euros. La empresa se ha expandido a Estados Unidos, Japón, Australia y otros mercados, añadiendo continuamente nuevas funciones como el comercio de criptomonedas, inversiones en acciones, materias primas y planes móviles.

Servicios

Revolut ofrece una amplia gama de servicios financieros a través de su aplicación móvil, disponible para iOS y Android. Los servicios principales incluyen:

Cuentas multidivisa

• Los usuarios pueden mantener y cambiar hasta 36 divisas, incluidas EUR, USD, GBP y otras.
• El cambio de divisas se realiza a tasas interbancarias con tarifas mínimas (gratis hasta 1.000 €/mes en el plan Estándar, 1 % de tarifa por superar el límite, y un recargo del 1 % los fines de semana).
• Soporte para pagos en más de 150 divisas y transferencias a 160 países.

Tarjetas de pago

• Tarjetas de débito (Visa o Mastercard, según la región) y tarjetas virtuales para pagos en línea.
• Compatibilidad con Apple Pay y Google Pay para pagos sin contacto.
• Posibilidad de bloquear/desbloquear tarjetas, cambiar PIN o crear tarjetas virtuales de un solo uso para mayor seguridad.

Retiros en cajeros automáticos

• Retiros gratuitos hasta 200 € (o 5 retiros) por mes en el plan Estándar, hasta 2.000 € en planes superiores. Se aplica una tarifa del 2 % por superar el límite.

Inversiones

• Acciones: Comercio con más de 2.000 acciones, incluidas acciones fraccionarias. El plan Estándar ofrece una operación gratuita por mes, con tarifas para operaciones adicionales.
• Criptomonedas: Acceso a más de 120 criptomonedas (por ejemplo, Bitcoin, Ethereum) con tarifas que van del 0 % al 1,49 % (mínimo 1,49 €). Las criptomonedas no están reguladas ni aseguradas.
• Materias primas: Inversiones en oro, plata, platino y paladio con una tarifa del 1,99 % (mínimo 1 €).
• Fondos Flexi: Inversiones en fondos del mercado monetario con un rendimiento anual de hasta el 4,36 % en el plan Ultra, sujeto a fluctuaciones de valor.

Servicios adicionales

• Cuentas conjuntas: Cuentas compartidas para gestionar gastos conjuntos.
• Revolut Pro: Cuentas para autónomos y trabajadores independientes.
• Bóvedas (Vaults): Cuentas de ahorro para objetivos específicos, incluidas opciones de ahorro grupal.
• Seguro de viaje: Cobertura para gastos médicos, retrasos de vuelos y cancelaciones de eventos en planes de pago.
• Lounge Key: Acceso a salas VIP de aeropuertos (con descuento en los planes Premium y Metal, ilimitado en Ultra).
• RevPoints: Programa de fidelidad donde los usuarios ganan puntos por compras, canjeables por millas aéreas o recompensas.
• Revolut <18: Cuentas para niños de 6 a 17 años con su propia tarjeta y aplicación.
• Planes móviles: En algunos países (por ejemplo, Alemania, Reino Unido), Revolut ofrece planes móviles con datos nacionales ilimitados y roaming.

Servicios bancarios

Desde 2021, Revolut Bank UAB ofrece cuentas de depósito a la vista, préstamos y servicios de pago en varios países del EEE. Los depósitos están protegidos hasta 100.000 € según las regulaciones de la UE. Los préstamos no están disponibles en todos los países.

Planes

Revolut ofrece cinco planes con diferentes límites y beneficios:

1. Estándar (gratis): Funciones básicas, cambio de divisas gratuito hasta 1.000 €/mes, retiros en cajeros hasta 200 €.
2. Plus (3,99 €/mes): Límite de cambio más alto (3.000 €), protección de compras.
3. Premium (7,99 €/mes): Cambio de divisas ilimitado (días laborables), seguro de viaje, soporte prioritario.
4. Metal (13,99 €/mes): Reembolso en efectivo, límites más altos, seguro de viaje premium.
5. Ultra (50 €/mes): Acceso ilimitado a salas VIP de aeropuertos, datos globales, mayor rendimiento en Fondos Flexi (hasta 4,36 %).

Seguridad y regulación

• Protección de depósitos: Los depósitos en Revolut Bank UAB están protegidos hasta 100.000 € según las regulaciones de la UE.
• Seguridad: Autenticación de dos factores, inicio de sesión biométrico, congelación de tarjetas y protección contra fraudes. En 2023, Revolut evitó fraudes por valor de más de 550 millones de euros.
• Regulación: Revolut Bank UAB y Revolut Securities Europe UAB están regulados por el Banco de Lituania y el Banco Central Europeo. Las criptomonedas no están reguladas ni aseguradas.

Ventajas y desventajas

Ventajas

• Tasas de cambio competitivas: Las tasas interbancarias ahorran hasta un 2,5 % en comparación con los bancos tradicionales.
• Ideal para viajes: Cuentas multidivisa, pagos sin contacto y seguro de viaje.
• Aplicación fácil de usar: Soporte multilingüe, análisis en tiempo real y herramientas de presupuestación.
• Innovación: Adición regular de funciones como planes móviles y mejoras de inteligencia artificial.

Desventajas

• Límites del plan gratuito: Cambio de divisas limitado a 1.000 €/mes, retiros en cajeros a 200 €.
• Tarifas de fin de semana: Recargo del 1 % en el cambio de divisas durante los fines de semana.
• Transferencias internacionales: Las transferencias a algunas cuentas pueden considerarse internacionales, lo que puede tomar 3-5 días y conllevar tarifas.
• Riesgos de inversión: Las criptomonedas y los Fondos Flexi no están regulados y están sujetos a fluctuaciones de valor.
• Controversias: Informes de bloqueos de cuentas inesperados y soporte más lento para usuarios del plan Estándar.

Experiencia del usuario

Los usuarios elogian la simplicidad de la aplicación, las tasas de cambio competitivas y los ahorros en transacciones internacionales (por ejemplo, un 2,5 % de ahorro en pagos en EUR). Las críticas incluyen bloqueos de cuentas sin explicaciones claras y soporte más lento para el plan Estándar. Revolut es popular entre viajeros, autónomos y usuarios jóvenes debido a funciones como Revolut <18.

Futuro

Revolut planea expandirse a nuevos mercados, como América Latina y Oriente Medio, e introducir servicios como hipotecas y productos de inversión avanzados. La empresa también está invirtiendo en inteligencia artificial para mejorar la personalización y la prevención de fraudes.

Referencias

• Sitio web oficial de Revolut: https://www.revolut.com
• Blog de Revolut: https://blog.revolut.com
• Banco de Lituania: https://www.lb.lt
• Banco Central Europeo: https://www.ecb.europa.eu